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券商正在更加嚴格細致地落實央行規定的反洗錢要求

來源:券商中國 2019-05-26 20:39中投投資咨詢網 A-A+

  落實央行的反洗錢要求,對券商而言是一項非常艱巨的任務。種種跡象表明,券商正在更加嚴格細致地落實央行規定的反洗錢要求。

  5月份以來,國泰君安、中信建投證券相繼發布了《關于對身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》,表示將從6月1日起分批次對相關賬戶采取措施;而4月份,中信證券就已經對相關存疑賬戶采取了休眠、限制等措施;一季度,銀河證券也按照中國結算要求休眠了一批不合要求的賬戶……

  若說去年,大多券商都在對反洗錢進行備戰的話,今年來,多家券商正在更加嚴格、細致地落實相關反洗錢要求。

  在現實操作層面,更多券商目前正積極地與客戶聯系,請求其將身份信息填寫完整,在落實反洗錢要求中有諸多無奈。并且,相對于銀行等金融機構,券商落實反洗錢要求時,具有天然的困境。

  包括民生證券在內的多位券業相關人士都在呼吁,希望行業能出臺相關的行業規范和行業標準,將券商應該采取什么措施去滿足反洗錢要求進行規范,讓行業有統一標準,在實踐中有章可循,切實降低法律糾紛風險,提高反洗錢工作的力度。

  券商將休眠、限制一批不合要求賬戶

  5月9日,國泰君安發布了《關于對身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》,表示將于6月1日起分批次對在國君留存的身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施。

  其中,針對證券資產余額為0,同時人民幣、美元、港幣等資金余額均不高于100元且自2016年1月1日起無交易的客戶賬戶,將采取休眠措施;針對未滿足休眠條件的身份信息存疑賬戶,將根據具體情況,采取相應限制措施,包括限制資金轉入、轉出,限制證券買入、限制撤指令及轉托管、限制辦理新業務等。

  需要填寫的自然人客戶身份信息包括姓名、性別、國籍、聯系地址、聯系方式、證件類型、證件號碼、證件有效期等;非自然人客戶身份信息包括名稱、住所、經營范圍、證件類型、證件號碼、證件有效期以及控股股東或者實控人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員、受益所有人的姓名、證件類型、證件號碼、證件有效期等。

  這其中有一個特別要求,被界所廣泛關注。“反洗錢涉及內容很多,賬戶問題是其中一個點。開戶基本是按中國結算的要求,而反洗錢卻有一些高于中國結算的要求,因此券商要對賬戶進行整改、限制。比如,中國結算提供的職業選項里有”其他“一項,到央行反洗錢檢查又認為職業簡單選‘其他’不行,所以對于之前選了其他的,要整改。”有業內人士表示,工作信息、聯系地址等內容未予填寫,也可能會被進行休眠處理。

  從前年開始,我國的反洗錢工作就越來嚴。相關的辦法、通知相繼出臺,比如《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求金融機構自定義可疑交易監測標準,《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》則對金融機構識別非自然人客戶的身份提出了較高的要求。

  去年9月末,央行印發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引(試行)》,要求非銀行支付機構在今年7月1日前制定執行《指引》的工作方案,成為各大券商今年來落實反洗錢的重要工作。

  “各家證券公司都在根據央行反洗錢身份識別等要求開展類似工作,這段時間做得更規范、嚴格、細致,整體上還是落實監管要求,切實做好客戶身份識別,確保客戶信息的準確完整、及時更新。”南方某大型券商合規負責人表示。

  行業無統一規范,各券商自行規定舉措

  央行對反洗錢工作提出要求,但對于證券客戶的身份信息存疑情況,券商該采取什么措施,采取到什么程度,幾乎未有明確規定。

  “央行對反洗錢的要求越來越高,各家券商都會根據各自情況采取一些限制措施,不過由于并沒有明確規定,所以各家公司措施不一樣。”北方一家大型券商相關負責人稱。

  有些大型券商直接對客戶身份信息存疑的賬戶采取休眠和限制舉措,也有些券商仍在積極與身份存疑賬戶的客戶持續聯系,要求其前來更改信息。

  即便是采取休眠和限制舉措的券商,具體要求也不一樣。今年4月11日以及5月14日,中信證券和中信建投證券分別在官網發布了對客戶身份信息存疑的賬戶采取限制措施的公告,對將采取休眠和限制的賬戶情況進行說明。與國泰君安的相關要求均有所差別。

  比如,在休眠賬戶的相關規定中,國泰君安要求賬戶余額各幣種資產均不高于100元,中信證券和中信建投則規定,客戶賬戶總資產美元賬戶不高于1000美元、港幣賬戶不高于5000港幣、人民幣賬戶不高于500人民幣的客戶賬戶采取休眠措施。

  中信證券關于客戶身份信息的規定十分細致,并明確對客戶的職業、行業、聯系地址等信息進行了規定。即在公司留存的客戶身份信息不完整或不真實,或留存證件已失效的客戶賬戶,將采取休眠措施。其中,客戶身份信息包括但不限于個人客戶姓名、性別、證件類型、證件號碼、證件有效期、聯系電話、職業、行業、聯系地址、國籍;機構客戶的名稱、注冊地址、經營范圍、證件類型、證件號碼、證件有效期、控股股東或者實際控制人、受益所有人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證明文件類型、號碼和有效期等。

  了解到,銀河證券今年一季度將一批不滿足中國結算要求的證券客戶進行了休眠處理。

  上述南方券商合規負責人表示,他們公司目前對證件過期且90日內未及時更新的證券客戶也做了部分限制,如禁止轉托管、禁止撤指定、禁止銀證轉出、禁止柜臺支取等;另外,一些地方人行有更嚴格窗口指導要求的,公司也遵照執行。

  券商呼吁行業出臺統一規范

  現實操作中,更多券商目前正積極地與客戶聯系,請求其將身份信息填寫完整,但在落實反洗錢要求中有諸多無奈。并且,相對于銀行等金融機構,券商落實反洗錢要求時,具有天然的困境。

  “我們電話聯系客戶,他們大多不太搭理,或者聯系到本人也不來做身份識別。券業與銀行不同,不掌握資金的存取,銀行客戶的大額存取款一般都要去柜臺辦理,銀行就可以做身份識別;券商性質所限,客戶幾乎不用實地到柜臺,證券業對反洗錢進行了初次識別后,后續工作進展就有很大難度。”民生證券反洗錢專員表示。

  另外,記者還了解到,券商行業中有一些非實名賬戶或受其他人控制的賬戶存在,券商落實反洗錢工作難度較大。

  “中信、國君的做法很好,我們也想學習。我們之前也考慮要對身份信息存疑的客戶賬戶采取休眠、限制的相關措施,但怕引起客戶投訴及不必要的法律糾紛。頭部券商起的示范作用值得行業學習,我們也會考慮。”民生證券反洗錢專員表示。

  上述民生證券人士還表示,希望行業能出臺相關的行業規范和行業標準,將券商應該采取什么措施去滿足反洗錢要求進行規范,讓行業有統一標準,在實踐中有章可循,切實降低法律糾紛風險,提高反洗錢工作力度。而在記者的采訪過程中,多家券商合規人士都表達了類似的訴求。

關鍵詞:券商 金融機構
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